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    时间:2016-10-28来源:龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台 本文已影响
    相关热词搜索:互联网 金融 小微 论文 企业 什么是互联网金融 中国互联网金融协会 小微企业融资京东金融 篇一:互联网金融对小微企业融资影响浅析 毕 业 论 文 学生姓名:学 号:20122206011003 系别班级: 金融系 专业(方向):金融学 题 目:互联网金融对小微企业融资影响浅析 指导者: 刘莉副教授 评阅者: 2014年 04月17日毕业论文中文摘要 毕业论文外文摘要 目次 1 引言 ..................................................................... 4 1.1研究背景和研究内容 ...................................................... 4 1.2文献综述 ................................................................ 4 1.3研究过程和方法 .......................................................... 5 2 互联网金融 ............................................................... 5 2.1互联网金融的内涵 ........................................................ 5 2.2互联网金融的特点 ........................................................ 6 2.3互联网金融的六大模式 .................................................... 7 3我国小微企业融资现状 ...................................................... 9 3.1小微企业的界定 .........................龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台................................. 9 3.2小微企业的融资困境分析 .................................................. 9 4 互联网金融助解小微企业融资困境——以P2P为例 ........................... 11 4.1 P2P运作模式——以拍拍贷为例 ........................................... 11 4.2 互联网金融对解决小微企业融资难问题的优势分析 ......................... 13 5 互联网金融在小微企业融资应用中所面临的困境 .............................. 15 5.1 服务范围扩大困难 ...................................................... 15 5.2互联网金融的数据安全问题 ............................................... 15 5.3金融监管的空缺 ......................................................... 15 结 论 ..................................................................... 16 参考文献 .................................................................. 17 致谢 ...................................................................... 18 1 引言 1.1研究背景和研究内容 2013年是互联网金融快速发展的一年,也是互联网带来质疑与争执的一年。随着互联网技术的不断进步以及互联网的普及范围不断扩大,我国的金融行业已经全面进入互联网时代。网络金融对传统金融业形成的革命性的冲击,代表这一新的金融时代的到来。网络金融逐渐成为人们生活中必不可少的一种支付和操作手段,互联网企业依靠电子商务平台及电子支付工具,开始向金融行业的其他产品和服务渗透,如互联网金融理财产品,活期宝、余额宝等备受消费者追捧,迅速集聚了巨额的网络资金。其中阿里巴巴是互联网金融的领头羊,涉及“诚信通”和“支付宝”,到之后的阿里小贷、担保公司,再到后来成立了阿里小贷金融服务集团等。 互联网金融的飞速发展对解决我国小微企业的困境也起到了重要作用。长久以来我国小微企业面临着融资困难的问题,在我国传统的银行常常面临尴尬,不需要资金的大企业贷款容易,需要资金的小微企业却身处窘境,类似阿里小贷的互联网金融的发展给小微企业带来了春天,那么互联网金融对于普惠小微企业究竟带来了哪些影响,对于小微企业发展又有哪些帮助,本文以此为研究内容来详细介绍互联网金融以及互联网金融对我国小微企业发展的影响。 1.2文献综述 据考证,我国的互联网金融基本和世界是同步出现的,只是在不同的市场经济和社会条件下互联网金融的发展是不同的;综合所有的资料及各作者观点可以了解到互联网金融是一种必然的发展趋势,会给每个个人和组织带来很大的便捷和方便。 由于我国的经济结构和金融市场发展所限,对于小微企业融资难的问题研究大多停留在理论层面,小微企业的融资问题并没有得到根本上的解决,融资问题仍然是大多数小微企业面临的巨大挑战。随着互联网技术的发展,互联网金融的出现使得解决融资成为可能。本文通过分析互联网金融的特点、模式、市场价值以及小微企业的现状说明互联网金融对我国小微企业的影响。篇二:小微企业与互联网金融 小微企业贷款与互联网金融 小微企业 互联网金融业有别于传统银行业的特征 目前在互联网金融和小微企业贷款领域的一些成功的经验 阿里小贷的经验 宜信公司的经验 民生银行小微金融服务三大举措 目前各银行在互联网渠道给小微企业提供的特定产品 政策 定向降准 对定向降准政策效果的评价 互联网金融 互联网金融的主要特征 互联网金融行业面临的风险 银行在此时应当做的 (1)发展新型风控技术 (2)借鉴阿里金融经验,探寻平台发展路径 (3)打造银行系电商平台,突出差异化竞争优势 (4)尝试P2P借贷、众筹等新型业务 (5)风控能力的出租 监管机构的态度 央行提出互联网金融监管五大原则 银监会发布会,关于P2P网络借贷平台发展必须把握的四个边界 另一种观点 小企业面临的困难 为何银行小微贷款业务飘红 银行的顾虑 2 2 2 2 3 3 3 6 7 7 8 8 10 10 11 11 11 12 12 12 12 12 13 13 13 13 小微企业 小微企业因规模小、实力弱、市场地位低等特征带来的经营压力大、成本上升、融资困难、配套金融服务匮乏等问题一直很严峻。 数据显示,我国数千万家小微企业,真正可以在正规金融机构如银行贷款的仅一成左右,超过90%的小微企业从未获得过银行的经营贷款。融资是他们最迫切的需求。提供融资服务也是他们最需要的金融服务。 在现有环境下,小微企业的融资需求天然地与新生的互联网金融联系在一起。成为各方争夺的对象。 互联网金融业在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道。互联网金融业依赖大数据分析有助于解决信息不对称问题和信用问题,提供更有特色和更有针对性的特色服务和更多样化的产品,交易成本的大幅下降和风险分散提高了金融服务覆盖面。在当前互联网金融的初期发展阶段,小微企业成为了最理想的服务对象。 互联网金融业有别于传统银行业的特征 (1)互联网的开放性、共享性和平民化。 (2)交易成本小,信息不对称程度低。不需要实体网点,理论上24小时营业,边际成本几乎为零。 (3)聚合挖掘大数据,有效控制风险。 目前在互联网金融和小微企业贷款领域的一些成功的经验 阿里小贷的经验 (1)有针对的信用贷款。 (2)基于大数据获取借款人信用。贷前获取、贷中跟踪、货后更新。 (3)通过地域限制降低违约风险。 宜信公司的经验 (1)“按地气”的信用评估。通过帮助小微企业建立财务制度和编制财务报表,从而建立小微企业的信用。 (2)动态信用管理。自身平台+第三方数据源。 (3)与当地当额信货机构展开合作。 民生银行小微金融服务三大举措 (1)事业部改革。把高风险的公司业务统一至总行,分行通过转型主做小微业务。支行不再从事公司业务。 (2)建立小微领域的专业支行。如海洋水产专业支行、纺织服装专业支行。 (3)成立小微企业城市商业合作社。让原本分散的小微企业通过一定的模式组织起来,使之作为一个小微企业群体与银行开展业务,进而实现小微贷款的指销售,减少人工成本和降低信贷风险。 主流模式是利用互联网技术把部分模式和程序相对固定的传统线下业务转移到线上来做。 目前各银行在互联网渠道给小微企业提供的特定产品篇三:互联网金融论文 班级: 学号: 姓名: 目录 互联网金融发展的中国模式与创新 ....................................................................................... 2 一、互联网金融兴起的社会、经济与技术基础 ................................................................... 2 (一)互联网金融发展的国际模式 ................................................................................... 3 (二)互联网金融发展的中国模式 ................................................................................... 3 1.支付平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 3 2.融资平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 4 3.理财平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 6 4.服务平台型的互联网金融模式 .................................................................................... 6 二、互联网金融的比较优势与风险监管 ............................................................................... 7 (一)互联网金融的比较优势互联网金融的快速发展很大程度上源于其具有的一些传 统金融无法比拟的优势,具体表现可概括为以下五个方面: ....................................... 7 (二)互联网金融的风险监管 ........................................................................................... 8 三、结语 ................................................................................................................................... 9 互联网金融发展的中国模式与创新 一、互联网金融兴起的社会、经济与技术基础 任何事物的产生和发展都离不开社会需求和科技进步的推动,互联网金融也不例外。互联网金融的兴起是社会需求推动下时代发展的必然产物,具有其深刻的人文、社会和技术背景。首先,信息和网络技术的进步为互联网金融的飞速发展提供了技术背景。技术层面的突破使得互联网金融的长足发展成为可能,正是以互联网和信息通讯为代表的新一代信息技术(云计算、搜索引擎、社交网络、大数据、移动支付)的不断完善促进了互联网金融的兴起。其次,虚拟经济特别是电子商务的快速发展为互联网金融的发展提供了经济背景。近年来,我国电子商务市场规模持续高速增长,2012年的整体交易规模高达8.1万亿元,且网络购物成为消费的潮流。随着电子商务的发展,其对我国工农业生产、商贸流通和社区服务等的渗透不断加深,实现了实体经济与网络经济、网上与网下的不断融合,且跨境合作与全球扩张的趋势明显。电子商务的快速发展引致了对便捷网上支付方式的迫切需求,成为互联网金融发展的初始契机。再次,居民生活方式与交易习惯的变化为互联网金融的兴起提供了人文社会背景。现阶段,生于20世纪八、九十年代的群体开始在银行客户的主体中占据一席之地。不愿意排队、对网络应用和操作熟练掌握的群体特点将挑战我们现有的线下服务模式。根据 《2012年NICE消费者渠道偏好调查(英文版)》,互联网已经成为消费者与服务提供商联系的最主要的渠道,有28%的消费者每周至少利用互联网与其服务提供商沟通一次。其中,尤以金融服务类的客户使用网络的频率最为频繁:60%的受访者至少每周浏览服务商的网络渠道一次;74%的受访者能够利用网络成功交易。最后,第三方支付、P2P、众筹等众多新型金融服务模式的创新累积为互联网金融的异军突起提供了时代背景。各大互联网创新企业如雨后春笋般出现,逐步渗透网络和移动支付、个人及小微企业信贷和理财的方方面面,极大加速了传统金融机构和互联网企业的融合,掀起了互联网金融的时代热潮。二、互联网金融模式分析互联网金融最早兴起于欧美,近几年在中国市场上发展迅猛,P2P借贷等业务的发展速度甚至大幅超过了其国外的“鼻祖”。由于中国的信用、制度和人文环境等与欧美发达国家存在很大不同,也催生这些“舶来品”在中国的土壤上出现了一些明显的异化和创新。本部分我们将在简要介绍欧美互联网金融发展的主要模式的基础上,重点分析其在中国的适应性发展。(一)互联网金融发展的国际模式 1996年是国际互联网金融发展的元年,美国嘉信理财集团 (CharlesSchwabCorporation)开始提供网上股票交易等业务以及 Scottrade.com的上线都标示着互联网金融时代的开启。至今,互联网金融经过十多年的迅猛发展,业务触角已深入支付、融资和理财等方方面面,涌现出了一大批优秀的互联网金融企业。根据业务形式和服务对象的不同来划分,欧美的互联网金融业务模式大致可分为七种:(1)第三方支付,杰出代表是美国的Paypal,主要是为网上供货商和拍卖网站提供代收服务,是目前全球使用最为广泛的网上交易工具;(2)网络理财,其中又可以分为个人理财(比如Fundsdirect,是英国首家互联网基金超市)和社区理财(比如LearnVest,是针对特定的客户群体(女性)设立的基于个人理财咨询、服务、交流的金融社区平台);(3)网络融资,主要包括众筹、小额借贷和P2P三种模式(Bachmannetal,2011);(4)服务平台,比如搜索和比较消费金融产品的Lendingtree、提供地产和按揭市场信息的Zillow等;(5)信用卡服务;(6)互联网券商,比如CharlesSchwab是美国最大的在线证券交易商,为客户提供低价的在线经纪业务;(7)互联网交易所,比如SecondMarket为客户提供一个可以交易限售股权、破产债权、有限合伙权益、结构性产品(MBS、CDO、ABS)和非上市公司股权转让的平台。 (二)互联网金融发展的中国模式 中国的互联网创业中,最常见的模式叫做C2C(CopytoChina),就是说当美国等发达国家出现一种互联网服务的新模式时,中国会迅速地出现相应版本(比如,雅虎催生了搜狐,google催生了百度),互联网金融在中国的发展也基本上遵循了这一规律,同时又有自己独特的创新与发展。本部分中,我们将对互联网金融发展的主要中国模式进行梳理。具体来说,根据互联网金融模式的业务功能,将互联网金融的中国模式归为四类:一是支付平台型;二是融资平台型;三是理财平台型;四是服务平台型。下面,我们将从这四大类出发,具体讲述中国的互联网金融模式。 1.支付平台型的互联网金融模式 网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为,包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等,其中前两种方式已初具规模。在网络支付行业中,商业银行凭借自身的资金和渠道优势依然牢牢占据主体地位。在发展传统的网上银行和手机银行之外,商业银行还积极进行产品创新,推出B2B、B2C支付平台等创新支付产品(比如农行的“网上交易市场支付平台”,工行的“工银e支付”)以及手机钱包等移动支付类产品。随着互联网和支付的联姻,互联网金融的源头———第三方支付绝对是网络支付中最闪耀的明星。现今,第三方支付已经占据了我国小额支付的大部分市场,预付卡的发行与受理、银行卡收单和互联网支付是其三大主要业务板块④。在第三方支付领域,核心企业的市场份额已经趋于稳定:无论是在互联网支付还是移动支付领域,支付宝在第三方支付市场上都处于绝对的领先地位,财付通和银联在线分列第二、三位(具体见图1和图2)。就第三方支付行业的参与机构来说,一方面,随着传统行业电子商务化程度的加深,苏宁、京东、平安为代表的传统零售、电商以及金融机构纷纷切入第三方支付市场;另一方面,在各种“宝”(比如余额宝)的涌现热潮下,第三方支付企业进军传统的金融服务领域也是一大发展趋势。 2.融资平台型的互联网金融模式 融资平台型的互联网金融企业是为了满足中小企业和个人的融资需求而生的,在市场中充当金融中介的作用,国内的发展类型主要有三种:一是以点名时间为代表的众筹融资经营模式;二是以人人贷、宜信等为代表的P2P信贷经营模式;三是以阿里小贷等为代表的小额网络贷款模式。下面,我们分别就这三种模式进行分析和说明。 (1)众筹融资经营模式众筹(CrowdFunding),是指小企业或者个人利用互联网和SNS(SocialNetworkingServices)向公众展示自己的创意,征求资金援助的一种融资模式。不同于一般的商业融资方式,在众筹融资模式下没有股权的转让,项目发起人享有项目100%的自主权。实质上,众筹是用“团购+预购”的形式来获得完成项目所需的资金,属于“预消费(Preconsuming)”中的一环。通过筛选出好的创意、出资而后见证产品从设计至生产的全过程,消费者可以获得有别于传统消费模式的全新消费体验。众筹进入中国的时间较晚,但短短几年时间发展迅猛,涌现出了点名时间、追梦网、淘梦网等一大批众筹平台,发展模式与世界上其他国家的基本相同:项目发起人(有创造能力但缺乏资金的人)在平台上展示自己的想法,在设定时间内,如果支持者提供的资金达到或者超过目标金额则项目融资成功,发起人可以获得资金;否则,已获得资金需退还给支持本  篇:《龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台》来源于:龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台 优秀范文,论文网站
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