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    时间:2017-02-17来源:龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台 本文已影响
    相关热词搜索:网点 存款 情况汇报 工作 工作开展情况汇报范文 乡镇工作开展情况汇报 工作开展及情况汇报 篇一:XX县支行(个人金融部)存款工作分析总结 XX县支行(个人金融部)“开门红”个人存款 工作分析总结 (2014年4月) 一、 一季度个人存款发展基本状况 现对一季度“开门红”个人存款业务发展进行深刻剖析,以便分析查找问题,为下一步工作指明方向。 至3月末,我行个人存款增长缓慢,全行人民币储蓄存款余额XX亿元,比年初增加XXXX万元,同比增长XXXX万元,完成XX分行下达全年计划的48.9%。 从同业情况来看:3月末我行储蓄存款余额在XX四大行占比38.38 %,增量占比26.19%,储蓄存款余额列居同业第一,增量占比列居同业第二位(第一位为XX行29.34%)。 从网点情况看:全行15个网点,比年初增长XXX万元的网点有X个,分别是XX支行(XXX万元)、XX支行(XXX万元)、XX分理处(XXX万元),增长金额共XXXX万元。比年初负增长的网点有3个,分别是支行营业室(-XXX万元)、XX支行(-XXX万元)、XX分理处(-XXX万元),负增长金额共XXX万元。其中,负增长300万元以上的网点有2个,负增长金额XXX万元,占全行储蓄存款负增长额的XX%(其中营业室占X%、XX支行占X%)。 二、 目前个人存款业务发展现状及面临的主要问题近观我行最近这几年储蓄存款发展,储蓄存款发展波动起伏仍较大,仍没达到均衡发展的良性态势。部分主要指标不太理想,存款发展不均衡现象比较突出。表现在:主要是存款季节性变动大,特别受几大储源影响较深。如XX支行、XX分理处季节性的海产品养殖、边贸收购投入;XX支行的甘蔗款集中代发;XXX支行、XX分理处等网点的征地款发放,及XX支行等网点的南海渔船燃油补贴等,对我行的储蓄存款季节性、时段性影响较大,造成我行个人存款大幅波动,影响到我行存款的均衡发展。 二、业务发展缓慢原因剖析 (一)主观方面 1. 对业务发展和市场的形势变化判断不够准确及时,思想认识不到位,态度过于乐观,未能客观分析总结宏观调控对我行业务发展带来的影响。 2.网点发展后劲乏力,储源储备及竞争优势不足(尤其是县城网点),导致一季度末储蓄存款大幅下滑。平时每到月底存款都下降也是竞争优势不足的综合表现。 3.新业务推广营销乏力。一是信用卡分期业务是我行中间业务收入新的增长点,但从去年X月份大力推广以来,业务发展缓慢,表现在贷记卡分期商户拓展与交易额不匹配,分期业务消费额仍然较低。主要是大部分网点对贷记卡分期不重视,只关心商户拓展,不注重分期业务的宣传营销,没能有效吸引客户消费分期,导致分期交易量及收入不够明显。二是对于今年度新增的考核指标政策研究不透彻,措施落实不及时,网点对小指标重视不够,安于现状、怕麻烦,有畏难情绪。导致任务完成不理想。比如个人产品交叉营销率等。 4.网点对贵宾客户的识别、维护力度不够,未能利用个人优质客户系统、贵宾理财系统等工具进行有针对性的营销。 (二)客观方面 1.去年个人存款年底时点数冲高,成为全市唯一完成任务的支行,今年难免盘整回调。再从往年的数据来看,XX支行已连续三年大幅完成开门红个人存款任务,今年已是第四年。从春季行动的考核结果来看,今年个人存款压力很大。 2.贵宾客户关系维护不力,服务渠道空缺,导致贵宾客户忠诚度不高,部份中高端客户流失到新开设的几家营销力度很大的地方银行网点。 3.由于资本逐利本质,月末他行高价买走部分贵宾客户资金,导致月末存款下滑。 4.同业各行经过前两年的发展,在硬件和软件各方面的竞争力不断增强,已经蓄势要赶超我行,如农商银行采取了包括人事和绩效奖惩等措施,加大储蓄存款时点争抢力度。5、个人结构性存款、理财产品、季节性存款变动较大。由于之前我行个人结构性存款部份品种较他行竞争力不足且不算存款任务,致使存款流向他行购买更高收益理财产品或虽购我行产品但却不能按存款考核。另外,XX支行属于传统海产品养殖捕捞大镇,每年2-4月是购买种苗、饲料、机具等需要大量生产资金季节性投入的时期,导致存款大幅波动。 三、下一步的工作措施 通过抓重点黄金时段营销,抓储蓄资金源头拓展,抓理财产品稳存吸存功效的发挥,抓贵宾客户金融资产的维护与拓展等,紧盯市场、紧盯同业,加强对个人存款的监测和分析,实现重新夺回增量市场份额四大行第一的目标。 (一)强化分层服务,做好个人存款稳定增长工作 努力搭建和提升为贵宾客户服务的渠道与环境,着力提升客户关系营销管理能力,尽快实现从产品营销向客户营销的转变,由做产品到做客户,加速推进我行个人客户结构调整和优化步伐,最终实现“客户大行”到“客户强行”的转变。 一是强化市场份额意识。始终将个人存款资金组织作为重中之重的工作任务,强化激励考核,充分调动全员组织存款的积极性和主动性,深入开展个人存款营销活动。二是加强帮扶指导力度。加强对负增长网点及增量不明显网点存款工作的指导和帮扶,对网点提出的问题及建议及时落实并做好解释,查找原因,解决存在问题,尽快扭转存款增长的不利局面。 三是加强重点储源营销(转载于:www.xiElw.coM 写论文 网:龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台)。做好零售业务批发做源头营销工作,带动整体业务发展。重点做好征地拆迁款、南沙渔船补贴发放的跟踪服务工作,以及校园一卡通、代收学费营销工作。其次,做好重点市场的名单制管理及营销工作。 四是加快产品创新步伐。以产品带动个人存款增长,认真挖掘客户需求,满足中高端客户资金保本增值的目的,提高客户对我行的忠诚度。我行已成功向省分行申请定制属个人结构性存款的保本浮收益的理财产品,以后将继续做好产品定制工作,为稳定我行中高端客户,保证个人存款稳定增长提供产品保证。 五是拓宽客户服务渠道。我部已拟定《贵宾客户服务方案》,计划与XX市十大行业里面经营得比较成功的50家商家洽谈合作,凡是我行的贵宾客户去消费都能享受一定折扣和附加服务的优惠,带给客户实实在在的优惠,从而提高客户对我行的忠诚度。 六是提升优质服务水平。通过改善网点服务环境,提高贵宾专属服务区的利用,不断提升网点文明服务质量,二级支行以上网点必须按照“五个要求“为贵宾客户提供一对一私密服务,增强网点对中高端客户的特别竞争力。篇二:存款自查报告 为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性,加强服务收费管理案件防控, 切实提高存款业务管理水平,实现业务可持续发展,按照市联社通知及要求,派出了3个检 查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查,检查业务笔数58500笔,涉及金额达29250 万元。结合我社日常掌握情况,此次明确了自查重点项目,并对自查具体情况进行了认真分 析,现将有关事项报告如下:一: 印、证的管理 此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保 管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理 交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。 二:大额款项支付管理这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制 度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件,授权主管及 社主任都是按流程进行审查.,特大交易都进行了报备审批,经办人员对大额交易都进行了登 记,保证了存款人的信息真实完整。三:特殊业务的处理 对于存款的冻结.查询和扣划等业务,我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办 理的,这次抽查到挂失业务56笔,挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查; 操作人员都严格按照授权规定办理,不存在违规授权办理存款挂失的情况。 四:会计核算 存取款业务账务处理无乱用会计科目情况,暂未发现账外吸储,账外运营的问题;严格 执行了日均存款统计制度;会计档案管理都合规达标。 五:帐户管理 各类存款账户都严格执行了开销户制度;存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效 的,存款开立都实现了实名制,对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及 证明文件都完整有效,对不动户都进行了久悬,余额为零的进行了销户,有效账户机构信用 代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理,实行了日对账制。 六:存款利 率执行情况 我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行,存款的结息.付息都是按照国家利率管理 制度执行的,应付利息都是按季及时计提,存款利息都进行了准确无误的计付。 七:案件防 控工作 我社各网点都成立了安全防范小组,对柜台业务操作人 员有明确的案件防控岗位职责要求,将案件防范工作作为了考核的重要指标,我社还成 立了专项稽查大队,并制度了严格的岗位职责,为存款业务稳步经营,管理.防范工作打下了 良好的基础。 八:重要空白凭证的管理我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的,管理流程已经全面覆盖各个环节, 建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿,重要空白凭证都账账,账证,账实相符,表内外核 对无误,重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续,会计主管按时定月 对重要空白凭证进行了盘底查库制度. 以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分,另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行 了全面的自查,虽然暂未发现问题,但并不代表以后不会发生任何违规纰漏,所以我社将继 续把持现有制度及防范措施,严格进行定期自查自纠工作,以后将更进一步加强存款业务管 理,不断提高服务水平,确保我社存款资金安全和稳步增长!篇二:存款业务自查报告 ***县农村信用合作联社存款业务省联社***办事处: 根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》(赣银监 办发[2012]127号)文件精神,以及《***省农村信用社(农商银行)存款业务检查工作实施 方案》要求,我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等 “二十条”存款业务内容进行了全面检查工作,现就工作开展情况汇报如下: 一、加强领导、精心组织 (一)为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展,县联社成立了以理事长为组长,其他班子成员为副组长,各科室负责人为成 员的工作领导小组,领导小组办公室设在稽核监察科,负责组织协调各部门,班子成员带队 下乡到各营业网点,自查工作全面开展。为确保工作落到实处,领导小组下设督导和检查工 作小组,由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。 (二)制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实 施方案》(]**农信联社字[2012]**号),明确了此次活动的工作目标与要求,具体实施的 时间与步骤。 二、工作的开展情况 按照市办工作实施方案要求,由监事长带队,抽调财务 会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员,成立检查工作小组,机关各科室、 部门负责对本部门包片网点的检查工作,对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点 负责人为第一责任人,指定了专人负责如实填报检查附表,及时形成自查报告,并对检查报 表数据的真实性与完整性负责。同时,由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督 促指导。在检查过程中,及时梳理存在的问题和风险隐患,标本兼治提出整改意见和具体整 改措施,确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查: 1、制度建设:一是存取款业务制度。对于超过5万(含5万)大额存取款现金进行预约登记制度,超过10万(含10万)大额支取现金业务上 报联社计划信贷科审批,超过20万(含20万)大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分 管领导审批,并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项 存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度,有效防范了存取冒名业务风险。二是“四 项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情 况进行全面检查,对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查,按照 “四项制度”规定逐一进行排查,截止]**月末,我社共有员工]**人,]**人待岗,在岗人员]** 人,根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点(含分社)的主任和科室负责人必须交流, 在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流,对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则,截止到报告日,共计对**人进行了干 部交流,**人进行了轮岗,**人实施了强制休假,**名员工进行了亲属回避。 2、岗位设臵:我联社共有员工**人,**人待岗,在岗人员**人,其中正股级干部**人, 副股级干部**人,委派会计**人,信贷员**人,柜员****人,科员**人。基层网点设有主任 1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人,岗位职责清晰,业务流程科学。根据不 同业务能力和岗位要求,各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名,三级权限1名, 主任和委派会计权限为四级,符合我县实际业务发展和风险防范要求,有效达到风险有效制 约和控制。 3、存款考核与问责机制:联社制定了存款考核方案,按月对每个员工进行考核,并与绩 效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七 不准规定公示牌》等规章制度宣传牌,有效的做到了客户对网点工作人员的监督,防止工作人员违规等经营现象发生,产生不良的社会影响,损坏农信社社会形象。 4、账户管理方面:按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求,对 全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易 行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底,在检查的**个网点中,有**个网点有对 公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印 鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发 现的问题,已责成相关责任人及时整改,现已全部整改到位。同时,对于个人结算账户 我网点严格实行实名制操作办理,并对有效身份证件实行联网核查,坚决杜绝假冒名等无效 身份证件进行办理开户业务,防止虚假账户,损坏客户利益。 5、对账情况:针对银企对账问题,联社专门成立了对账中心,该中心人员不负责记账, 按照与客户签订的协议,每月或每季发出对账单与客户对账,能做到对账、记账岗位分离, 并能双人交叉对账。针对对公存款账户,我联社均免费为客户提供了短信签约服务,有效防 范了资金风险的产生。 6、现金库房管理方面:各营业网点均设有库柜员一名,网点实行每月会计查库不得少于 4次,网点负责人查库不得少于2次制度,其中月底网点负责人必查,月中抽查;每日主办 会计要实行卡把两次,对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对;按照各网点实际需求,对每 个网点现金明确的限定额度,并监督及时上介,保障了网点正常运营和现金风险防范;对于 柜员之间相互调剂现金,提出了各网点委派会计签字授权制度;库房坚持实行双人管库、同 进同出、定期更换密码等制度。 7、重要空白凭证管理方面:建立了重要空白凭证领用登记簿,重要空白凭证和有价单证 使用(销号)登记簿,详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录, 建立起百福卡等重要空白销号台帐,做到了重要空白凭证科学规范管理;并要求网点负责人 每月不得少于2次 对库柜员保管的重要空白凭证进行检查,保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时, 在未使用重要空白凭证管理上,不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章 等章印,切实防止重要空白凭证流出网点,导致点经济利益风险发生。 8、印、证分管制度等方面:由领导带队到各营业网点突击检查,各营业网点均能将各类 业务用章及个人名章保管妥善,没有长期不用且未上缴封存的业务用章;不存在使用和保管 重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;印章名称与《金融许可证》名称相符; 柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。 9、大额款项支付管理方面:联社建立了5万以上(含)支取提起预约制度和台帐登记制 度,对于大额存取,客户必须提供有效身份证件才能予以办理,对于超过现金10万元或20 万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时,实行 了不同权限级别操作制度, 5万以下,实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、 20万以上实行四级权限管理制度,有效制约和防范现金等操作风险的发生。 10、特殊业务处理方面:他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时,均要求经办人员(两 人以上)出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书, 并复印了相关资料进行登记;对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核 查;操作人员严格按篇三:关于对中小金融机构存款业务自查情况报告.doc 广北县农村信用合作联社 关于对中小金融机构存款业务自查 情 况 报 告 根据省联社(倘信联办[2012]147 号)转发中国银监会办公厅《中国银监会办公厅关于开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》(银监办发[2012]211号)的文件要求,我县联社财务部组织32个网点会计先后历时20天,于2012年8月17日至9月6日对我县 辖内32个网点自年初以来至8月15日此阶段办理的存款业务等 内控情况进行了自查,本次自查采取调阅尾箱、登记簿及凭证资 料,通过电子监控查看制度制度执行情况等方式,现就自查情况 报告如下: 一、自查慨况 我县联社是全县农村信用社独立唯一的法人机构,全辖有非独立的核算网点32个。截止到2012年8月底,我县农村信用社 各项存款余额为273369万元,较年初增加29278万元,完成市办下达的存款任务35000万元的84%;各项贷款余额为152806 万元,较年初净投放19183万元,控制在人民银行核定的信贷规 模内。本次自查内容包括以下12个方面:账户管理、对帐情况、 现金库房管理、重要空白凭证管理、印证分管制度、大额款项支 付管理、特殊业务处理、会计核算、存款利率执行情况、违规吸 收存款情况、操作风险防控、收费管理等。2008年以来,领导 高度重视案件防控工作,充分依靠员工的智慧和力量,集思广益,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补 漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内管内控、工作落实 和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理,分类 汇总,通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞,剖析根源,制定方案及时整改。 二、存在的薄弱环节及问题 (一)账户管理情况 各类存款账户都严格执行了开销户制度;存款账户的开立. 变更和撤销程序都是合规有效的,存款开立都实现了实名制并进 行3801交易码核查,对所有有效证件都进行了严格的审查.对公 的账户开户资料及证明文件都完整有效,对不动户都还莫有进行 久悬处理,余额为零的进行了销户,有效账户机构信用代码证发 放率100%,新农保批量开户资金都进行了严格管理。但还存在 一些问题,主要有:对长期不动户未及时催促客户规劝客户清户;2007年以前开立单位活期账户开户资料不齐。 (二)对帐情况 2012年6月结合我县农村信用社实际情况,制订了《广北 县农村信用社对账工作实施细则》(新信联字【2012】55号)。 落实对账工作职责,充分提高对账工作质量和对账频率。吸取教 训,认真剖析历年案件形成的原因及特征,进一步挖掘目前对账 工作存在的案件隐患,做到内外员工密切配合,齐抓共管,对账 工作严禁图形式、走过场,要切实自查整改信用社对账工作中存 在的薄弱环节和问题,杜绝一切经济案件的发生,力求达到我县制定的对账工作目标: 即1、以公存款对账回单为准,公存款月对账率应达到90%以上;2、以存放款和社内往来对 账回单为准,月对账率应达到100%; 3、以会计主管(含授权主管)登记在“工作日志登记 簿”--“其他工作情况栏”记录为准,账折见面每天至少核对2户活期储蓄,日对账率应达 到95%以上;4、以催收通知单函证为准,对6万(含6万)以上的表内科目贷款双人对账,年对账率应达到90%以上,表外已核销及置换贷款其借款人死亡但有继承人的贷款双人对账, 年对账率应达到80%以上; 5、以股金函证单为准,股金年对账率应达到100%;6、以“三碰库”尾箱清单对账为准, 单个柜员现金三碰库日对账率应达到100%,主管汇总碰库日对账率应达到100%;7、以“湖 南省农村信用社现金库存、重要凭(单)证、物品检查登记簿”汇总登记为准。会计查库、 主任查库对账月对账率应达到100%。各类存款账户按规定执行对账制度;定期开展结算账户对账工作,关注重点账户、大额 资金频繁交易账户及其他异常账户等的对账情况;对账人员和记账严格分开程序合理;但是 对账单收回率只有61%,主要原因是村委会开立的账户对账单不及时交信用社网点。 (三)现金库房管理情况现金、抵(质)押物品及有价单证账账、账表、账实、账簿相符,金库出入库合规,现 金调拨交接手续合规;现金按照规定及时入库,抵(质)押物品及有价单证纳入表外科目核 算。 但是个别网点存在以下问题:1、金库设施不齐全,防潮、防霉工作不到位等;2、库房卫生很差,库房内外蜘蛛网、灰尘很多、很厚、长期未进行彻底的 清扫。3、未严格按执行库存限额制度,有8个网点还有库存超额现象,未及时上调头寸。 (四)重要空白凭证管重理情况各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的,管理流程已经全面覆盖各个环节,建 立了分类登记簿和分户账,重要空白凭证都账账,账证,账实相符,表内外核对无误,重要 空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续,会计主管按每周对重要空白凭证 进行盘底查库。. (五)印、证分管制度执行情况各网点业务专用章及个人名章能够妥善保管,人员变动基本上办理交接、登记手续的现 象;印章名称印模登记合规。柜员制的网点印、证使用属于是同一个人保管,上级监管部门 是否有更好的办法进行案件控制,还有待完善和加强 (六)大额款项支付管理情况对大额存款支付执行分级授权和双签制度;按规定对大额款项收付进行有效证件、付款 依据的审查、登记和报备,存款信息真实完整。存在的普遍的问题是各网点上报领导签字不 及时或补签字 ;部分网点存在大额交易登记簿登记汇出不全,缺换人复核的现象。 (七)特殊业务处理情况按照有关法律、行政法规受理查询、冻结和扣划等业务按规定办理挂失、解挂业务,对 挂失当事人通过公安部门身份证核查系统进行核查,操作人员严格按照授权规定办理,没有 存在违 规授权办理存款挂失的情况。存在的问题是,手工挂失登记簿登记欠完整,“受理处理记 录一栏”大多只是登记“按规定受理挂失”字样,没有详细记载挂失内容;部分信用社有口 头挂失未按时登记的情况。 (八)会计核算 存款业务账务处理符合会计准则;没有存在乱用会计科目的情况;不存在账外吸储、账 外运营的情况;严格执行了日均存款统计制度;会计档案管理合规。 (九)存款业务事后监督制度我县联社已经于2012年4月成立了事后监督中心挂靠财务部,及时全面的对存取款业务 执行事后监督检查,稽核部门也每季度对各网点进行业务检查审计,对发现问题做到整改问 责。 (十)利率执行情况 我县32个网点存款利率都是按照人民银行现行利率执行,存款的结息、付息都是按照国篇三:存款业务自查报告 ***县农村信用合作联社存款业务 自查工作情况汇报 省联社***办事处: 根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》(赣银监办发[2012]127号)文件精神,以及《***省农村信用社(农商银行)存款业务检查工作实施方案》要求,我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作,现就工作开展情况汇报如下: 一、加强领导、精心组织 (一)为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的 有序开展,县联社成立了以理事长为组长,其他班子成员为副组长,各科室负责人为成员的工作领导小组,领导小组办公室设在稽核监察科,负责组织协调各部门,班子成员带队下乡到各营业网点,自查工作全面开展。为确保工作落到实处,领导小组下设督导和检查工作小组,由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。 (二)制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实 施方案》(]**农信联社字[2012]**号),明确了此次活动的工作目标与要求,具体实施的时间与步骤。 二、工作的开展情况 按照市办工作实施方案要求,由监事长带队,抽调财务会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员,成立检查工作小组,机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作,对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人,指定了专人负责如实填报检查附表,及时形成自查报告,并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时,由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中,及时梳理存在的问题和风险隐患,标本兼治提出整改意见和具体整改措施,确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查: 1、制度建设:一是存取款业务制度。对于超过5万(含 5万)大额存取款现金进行预约登记制度,超过10万(含10万)大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批,超过20万(含20万)大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批,并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度,有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查,对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查,按照“四项制度”规定逐一进行排查,截止]**月末,我社共有员工]**人,]**人待岗,在岗人员]**人,根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点(含分社)的主任和科室负责人必须交流,在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流,对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则,截止到报告日,共计对**人进行了干部交流,**人进行了轮岗,**人实施了强制休假,**名员工进行了亲属回避。 2、岗位设臵:我联社共有员工**人,**人待岗,在岗人员**人,其中正股级干部**人,副股级干部**人,委派会计**人,信贷员**人,柜员****人,科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人,岗位职责清晰,业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求,各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名,三级权限1名,主任和委派会计权限为四级,符合我县实际业务发展和风险防范要求,有效达到风险有效制约和控制。 3、存款考核与问责机制:联社制定了存款考核方案,按月对每个员工进行考核,并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌,有效的做到了客户对网点工作人员的监督,防止工作人员违规等经营现象发生,产生不良的社会影响,损坏农信社社会形象。 4、账户管理方面:按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求,对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底,在检查的**个网点中,有**个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发现的问题,已责成相关责任人及时整改,现已全部整改到位。同时,对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理,并对有效身份证件实行联网核查,坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务,防止虚假账户,损坏客户利益。 5、对账情况:针对银企对账问题,联社专门成立了对账中心,该中心人员不负责记账,按照与客户签订的协议,每月或每季发出对账单与客户对账,能做到对账、记账岗位分离,并能双人交叉对账。针对对公存款账户,我联社均免费为客户提供了短信签约服务,有效防范了资金风险的产生。 6、现金库房管理方面:各营业网点均设有库柜员一名,网点实行每月会计查库不得少于4次,网点负责人查库不得少于2次制度,其中月底网点负责人必查,月中抽查;每日主办会计要实行卡把两次,对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对;按照各网点实际需求,对每个网点现金明确的限定额度,并监督及时上介,保障了网点正常运营和现金风险防范;对于柜员之间相互调剂现金,提出了各网点委派会计签字授权制度;库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。 7、重要空白凭证管理方面:建立了重要空白凭证领用登记簿,重要空白凭证和有价单证使用(销号)登记簿,详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录,建立起百福卡等重要空白销号台帐,做到了重要空白凭证科学规范管理;并要求网点负责人每月不得少于2次对库柜员保管的重要空白凭证进行检查,保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时,在未使用重要空白凭证管理上,不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印,切实防止重要空白凭证流出网点,导致点经济利益风险发生。 8、印、证分管制度等方面:由领导带队到各营业网点突击检查,各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善,没有长期不用且未上缴封存的业务用章;不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;印章名称与《金融许可证》名称相符;柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。 9、大额款项支付管理方面:联社建立了5万以上(含)支取提起预约制度和台帐登记制度,对于大额存取,客户必须提供有效身份证件才能予以办理,对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时,实行了不同权限级别操作制度, 5万以下,实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度,有效制约和防范现金等操作风险的发生。 10、特殊业务处理方面:他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时,均要求经办人员(两人以上)出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书,并复印了相关资料进行登记;对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查;操作人员严格按本  篇:《龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台》来源于:龙8国际_龙8娱乐_龙8国际娱乐平台 优秀范文,论文网站
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